Банк России в конце прошлой недели опубликовал свежий отчет об оценке рисков легализации преступных доходов и финансирования терроризма. «Фонтанка» проанализировала, как под флагом борьбы с преступностью любой клиент может по щелчку клавиши лишиться всех денег, а банки ему даже не обязаны объяснять, за что.
Еще в 2022 году Банк России запустил платформу «Знай своего клиента», неофициально именуемую «светофором». Каждому корпоративному клиенту присваивается один из трех уровней риска: «зеленый» — надежный клиент, «желтый» — подозрительный, «красный» — проводит незаконные операции.
По данным регулятора, из почти 8 млн анализируемых хозяйствующих субъектов 97% имеют «зеленый» ярлык, 1,8% — «желтый» и только 1,2% — «красный».
Эксперты убеждены, что последовательное изменение законодательства, в том числе появление «светофора», сделало систему более прозрачной.
«Тщательная подготовка ответа и предоставление требуемых документов в большинстве случаев позволяет снять претензии банка», — отмечает управляющий партнёр бюро юридических стратегий LEGAL to BUSINESS Светлана Гузь.
По словам Светланы Гузь, на практике отказ в проведении операций или в открытии счета формально обосновывается ссылками на нормы закона и типовыми фразами: «До появления межведомственной комиссии единственным способом узнать причины блокировки была подача иска, при рассмотрении которого банк объяснял свои действия».
Подробнее — в материале Фонтанки.